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【经营管理】构建普惠金融精准保障服务圈的衢州实践

财经2017/5/19 10:35:06
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近年来,浙江衢州衢江农商银行紧紧围绕打造金融服务便捷化、金融产品多样化、普惠金融阳光化的服务体系,使各类客户群体均能方便快捷地通过农村信用社获得适合自身需求的金融消费产品,优化完善普惠金融服务和保障体系,明显增强人民群众对金融服务的获得感,特别是让“三农”和小微企业及时获得更加完善的金融服务,真正让广大群众特别是低收入群众享受到均等化、便捷化、现代化的金融服务,充分享受农村信用社提供的优质服务,不断提高农村金融服务覆盖面和满足率,努力将衢江农商银行打造成最受衢江区人民欢迎的银行和办理农村金融服务的“首选银行”。

 一、以科技创新为支撑,推进智慧普惠。实施“互联网+”金融服务,合理投放自助设备,增加城区和农村区域离行式自助网点建设,延伸服务渠道,扩大自助网点覆盖和辐射范围。按照风险可控、适应需求、位置合理原则,升级或新增村级金融服务站或社区、校园便民金融服务点,积极拓展服务功能,使丰收互联客户超过5万户、电子银行替代率超过80%。健全普惠金融组织体系。进一步优化机构布局,为“三农”、小微企业、社区、创新创业企业等提供针对性、精准化的金融服务。合理投放自助设备,增加对城区和农村区域离行式自助网点建设,延伸服务渠道,扩大覆盖和辐射范围。按照风险可控、适应需求、位置合理原则,升级或新增村级、社区、校园等便民金融服务点,积极拓展服务功能。同时,推行跨界服务,探索构建“村居圈”,整合优势资源,充分满足群众生活、创业等多方面的需求。全面推进社区银行转型,推进社区金融服务渠道建设,融入社区生态。实现人口200人以上行政村金融服务中心全覆盖,社区覆盖率达30%以上。加大手机银行、网上银行、微信银行、自助银行等电子银行推广力度,加快集金融、支付、行业、电商等于一体的丰收互联平台建设,实现线上线下一体化发展,为客户提供网格化、移动化、智能化的服务体验。

二、以优化信贷为支撑,推进绿色普惠。围绕“绿水青山就是金山银山”的发展理念,做好信贷支持节能减排工作,将“绿色信贷”理念贯穿于信贷准入管理工作的各个环节,强化客户及项目的环保合规性审查,加大节能减排环保、五水共治、生态小镇、三位一体等领域的信贷投放,对传“两高一剩”、产能过剩贷款进行科学盘整、逐步退出,推动产业结构优化升级。全面实施绿色信贷评审机制,推进绿色普惠金融产品创新,实现山青、水绿、村美、民富,使绿色信贷余额占比达到10%以上。完善普惠金融产品体系。创新小微金融产品,积极探索知识产权、专利权、排污权等权利贷款质押形式,不断拓宽抵质押品范围,减少对房地产抵押和互联互保的依赖。加强银政、银保、银税合作,推广“税银贷”、应收账款质押、保证保险贷款等新型创新产品。重点加大小额信用贷款推广力度,更好地支持农民创业致富。在风险可控的前提下,探索研发农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款、新型权利质押等担保贷款产品。创新满足新型农业经营主体发展需要的金融产品,支持培育农村经济新增长点。大力发展农村民生金融业务,支持返乡农民工、农村青年、农村妇女、大学生村官、科技特派员在农村就业创业。小额信用贷款、农户贷款和小微企业贷款余额分别达到30亿元、55亿元和40亿元,惠及客户28000户、32000户和2500户。

三是践行责任为支撑,推进精准普惠。大力推广“银团合作”模式扶贫,利用挂职乡镇长助理、团委等机制,下沉服务重点,加强“银村共建”,实施“一村一策、一户一策”等精准扶贫、精准脱贫行动。大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持,提高精准扶贫服务力度。打造有一定影响力的“互联网+普惠金融”服务模式,创新有利于降低融资成本、提高融资效率的互联网金融产品。培育具有衢江特色的大众创业万众创新金融服务品牌,加大对新业态、新模式、新主体的金融支持。使扶贫贷款累计发放10亿,帮助5000户低收入农户实现脱贫。加大科技创新在普惠金融服务中的应用,降低金融交易成本,延伸服务半径,提升银企对接水平,缓解“企业贷款难、银行难贷款”问题。探索创新直销银行、微信金融服务平台等新兴服务渠道、打通线上线下服务链条,推出针对性产品,契合大众创业、万众创新金融产品服务需求。全面升级传统服务模式。优化社区普惠金融服务模式。设立“普惠金融超市”,为社区居民、小微企业、特殊群体一站式办理各类金融业务和提供综合金融咨询服务;采取弹性工作制、错峰错时、高峰引导、增设窗口等方式,提升服务满意度。依托辖内所有基层乡镇的营业网点,全面加强与当地政府的合作,强化与财政、国税、地税、农林、公路、学校、医院、烟草、电力等单位的工作衔接与配合,继续做好惠农补贴的代理发放和公共服务工作,形成支农支小政策合力。

四是以宣传教育为支撑,推进共享普惠。继续发挥互联网技术快捷、便利优势,通过创建微信公众服务平台等方式,主动推送最新产品信息、金融常识、优惠政策、特色服务等信息,利用电子化手段开展普惠金融知识“下乡、入区、进校”等宣传教育活动,尤其对农村金融消费者、城镇低收入人群、社区老龄人群、贫困人群和残疾人等金融服务不充分群体,重点开展专项教育活动,不断提高金融知识宣传教育的覆盖面。将持续组织开展500场“普惠金融大讲堂”,使受益农户新增达35000人次以上,全面扫除金融服务空白村。优化金融扶贫体系。围绕衢江区实施低收入农户收入倍增计划,扩大扶贫小额贷款支持范围。对符合条件的低收入人群、扶贫农业龙头企业(农民专业合作社)的扶贫贷款继续实行优惠利率。利用挂职乡镇长助理、团委等机制,下沉服务重心,实施“一村一策、一户一策”,重点帮助低收入农户和相对贫困群众等特殊群体脱贫。支持生产经营正常、资金暂时困难的小微企业,坚持对小企业贷款不抽贷、不压贷原则,制定“一企一策”帮扶政策,严格执行金融服务收费标准,对小微企业执行不延贷、不抬价、不加费等政策,降低企业融资成本,帮助企业度过难关。通过开展“普惠金融大讲堂”活动,上门宣传、集中设摊、发布媒体广告等多种形式,为城乡居民提供金融普及教育,解决金融信息不对称等问题,逐步提高创业、理财的意识与能力。

五是做实普惠金融支撑体系。结合自身实际和普惠金融业务特点,研究完善覆盖全流程、全业务、全产品、全环节的风险管理制度和机制。深化信用村镇、农户建档、阳光信贷等信用机制建设,进一步做实客户建档,摸清客户需求。推动农户信用档案电子化、网络化,探索农户信用信息实现联网运行,加强信息共享,解决信息不对称的问题。加强省、市、区三级联动,深化农村信用体系建设。扎实推进银政、银村、银农、银商、银企共建活动。深入开展信用户、信用村、信用乡镇及农民专业合作社、家庭农场等级评定工作,拓宽信用工程覆盖范围。评定信用户9.5万户,评定信用村(社区)150个,评定信用乡(镇)3个,评定信用家庭农场500个。

来源:中国农村金融杂志社


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